Une retraite satisfaisante : davantage qu’une question d’argent!

Le secret d’une retraite heureuse est certainement sa planification. Voyons ensemble comment y parvenir.

Préparer sa retraite, ça veut dire quoi exactement ?
À cette question, les réponses peuvent grandement varier. Certaines personnes portent peu d’intérêt au sujet et se disent qu’elles aviseront, une fois arrivées à ce stade de leur vie. D’autres personnes, au contraire, consacrent beaucoup d’efforts à préparer leur retraite : elles s’assurent de disposer d’un plan de retraite développé par des experts et de le faire réviser périodiquement afin d’être plus rassurées face à ce grand changement de vie. Ce plan de retraite, à l’instar d’une carte routière, leur permet de visualiser le chemin le plus rapide pour atteindre leurs objectifs financiers. Qu’on soit dans l’une ou l’autre de ces catégories, prendre sa retraite nécessite d’avoir épargné des fonds -suffisants, car cette période dure en moyenne entre 25 et 30 ans. Toutefois, outre la préparation financière à la retraite, il ne faut pas sous-estimer l’importance de s’y préparer émotionnellement, socialement et physiquement. En effet, c’est lorsqu’on prend en compte ces différentes facettes qu’on se donne le plus de chances de vivre une retraite satisfaisante.

Les piliers essentiels d’une retraite satisfaisante
En septembre 2021, un groupe de dirigeants se sont réunis dans le cadre de la Morningstar Investment Conference, à Chicago, afin d’échanger leurs points de vue sur le sujet de la satisfaction à la retraite. Pour permettre une analyse pertinente de la question, un retraité présidait ce groupe afin de faire part de ses expériences et de son vécu. Des discussions, il est ressorti que le bonheur à la retraite reposait essentiellement sur trois piliers. Sans surprise, l’argent constitue le premier d’entre eux. En effet, l’argent reste un élément très important pour une retraite satisfaisante. Un manque à cet égard représente la plus grande peur liée à la retraite pour une majorité d’entre nous : selon un sondage effectué par Zety à la fin de 2021, ce serait le cas pour 87 % des Américains. Peu importe l’objectif d’épargne-retraite qu’on se fixe : épargner constitue un processus qui s’inscrit dans la durée, de sorte qu’il faut y accorder une grande considération aussitôt que possible, en économisant assidûment et régulièrement.

Le deuxième pilier d’une retraite satisfaisante consiste à préserver les relations avec les pairs et la communauté. C’est simplifier à outrance la vie de retraité que d’y voir un week-end continuel ou des vacances sans fin. Rien ne garantit que ce qui nous rend heureux aujourd’hui, lors de notre vie active, continuera de nous rendre heureux à la retraite. La vie active et la retraite diffèrent trop pour que ce soit aussi simple. Ainsi, comme les occasions de rencontrer des gens, de sociabiliser et d’approfondir nos relations peuvent être nombreuses sur le marché du travail, plusieurs personnes vont préférer s’éloigner d’une partie ou de la totalité de leur réseau social lors de leurs temps libres, soit pour rechercher le calme et la quiétude, soit pour partir à la découverte de nouvelles expériences. Au contraire, durant la retraite, la motivation à socialiser ou à cultiver nos relations peut prendre une plus grande place, car ces relations sont plus précieuses. D’ailleurs, cela prévient l’isolement social, une réalité à laquelle les retraités sont particulièrement à risque. Le réseau social peut même constituer l’élément le plus important d’une retraite heureuse, spécialement si l’argent n’est pas une préoccupation. Quand on parvient à s’entourer de gens avec des passions et champs d’intérêt similaires aux nôtres, il devient motivant de s’impliquer dans diverses activités, de développer sa créativité et de se réaliser. Or, comme pour l’épargne retraite, construire son réseau social prend du temps, et il est sage de s’y mettre avant que la retraite ne débute, et ce sans se limiter aux relations de travail.

De la Morningstar Investment Conference est également ressorti un constat fort intéressant, qui mérite d’être mentionné. La seule relation qui n’apporte pas une plus grande satisfaction à la retraite est celle qu’on entretient avec nos enfants. De la sorte, si on a prévu de meubler notre retraite avec nos enfants en utilisant notre temps libre pour approfondir notre relation avec eux (par exemple, si on l’a négligée lors de notre vie active), celle-ci n’en sera vraisemblablement pas plus satisfaisante. De plus, augmenter la fréquence de nos interactions avec nos enfants, par exemple tous les jours plutôt que quelques fois par mois, ne rend pas non plus notre retraite plus satisfaisante. Cela contraste avec la satisfaction accrue que les retraités peuvent tirer de la relation qu’ils entretiennent avec leur conjoint ou leurs amis.

Lorsqu’on n’est pas en bonne santé, être heureux à la retraite est certainement plus compliqué, ce qui fait de la santé le troisième pilier de la satisfaction des retraités. Comme pour les deux autres piliers, le souci de préserver sa santé et les efforts faits en ce sens ne devraient pas débuter au moment de prendre sa retraite : il s’agit d’un investissement à long terme. Or, plusieurs reconnaîtront qu’ils négligent leur santé en raison de leurs journées trop chargées. Rappelons-nous donc que c’est la santé qui nous permet de jouir de notre retraite et de tirer pleinement avantage des deux autres piliers de sa satisfaction. Si on adopte de bonnes habitudes tôt dans la vie (par exemple, une saine alimentation, la pratique régulière d’activités physiques et un mode de vie équilibré), une retraite satisfaisante deviendra plus accessible. C’est ainsi que, pris individuellement, chacun de ces trois piliers peut avoir un effet plutôt limité, et c’est en considérant leurs influences mutuelles qu’on peut comprendre la recette d’une retraite heureuse.

Comment éviter de grandes insatisfactions ?
Tout d’abord, il est essentiel de comprendre ceci : se préparer à la retraite ne se résume pas à coucher des montants sur le papier, pour ensuite se faire dire : « Tout est bien beau, vous n’avez qu’à vous lancer ! » Une telle retraite, sans véritables buts ou objectifs, peut mener rapidement à de grandes insatisfactions et au sentiment de se sentir étouffé par la vie de retraité. Il faut plutôt la considérer comme un nouveau style de vie à adopter, dans lequel les interactions sociales et la réalisation de soi sont mises de l’avant. De plus, continuer de se sentir pertinent et utile est crucial pour l’estime de soi. Faites comme si vous commenciez un nouvel emploi : chaque jour, fixez-vous de petits objectifs, afin de retirer du bonheur de ces réussites. Avant toute chose, la retraite consiste à avoir une vision de sa propre vie, à se trouver une nouvelle raison d’être. Et puisque les choses ne se passent jamais tout à fait comme prévu, restons ouverts et soyons préparés à la possibilité d’avoir à faire quelques ajustements en cours de route.

Christine Venne, FCSI®, CIM®
www.rendezvousaufeminin.com​​​​​​​